Politique de lutte contre le blanchiment d'argent

1. Déclaration préliminaire

Une politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement des activités terroristes a été élaborée par Bosa Finance and Technology Ltd. Numéro d'enregistrement 2023-00594 avec domiciliée à Ground Floor The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia; afin de mener la lutte contre le parrainage du terrorisme et le blanchiment d'argent, réduire les risques financiers et juridiques de la Société, mise en œuvre de mesures appropriées visant à prévenir le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Ce document présente les mesures et les plans qui seront mis en œuvre par Bosa Finance and Technology Ltd dans le cadre de l'objectif susmentionné.


2. Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent est un terme générique utilisé pour désigner tout processus qui cache l'origine ou la source des revenus obtenus par le biais du crime, de sorte qu'il semble que les revenus proviennent d'une source légitime. Le blanchiment d’argent est parfois considéré à tort comme une activité liée au crime organisé ou au trafic de drogue. Ce n'est pas vrai. Cela se produit chaque fois qu'une personne doit faire face au bénéfice direct ou indirect d'une autre personne provenant d'un crime. Le terme « blanchiment d’argent » est en réalité un terme inapproprié. Souvent, ce n’est pas l’argent qui est blanchi, mais d’autres formes de biens qui représentent directement ou indirectement un bénéfice tiré d’un crime. Toute forme de bien corporel ou incorporel peut représenter le bénéfice qu'une autre personne tire d'un crime. Traditionnellement, le blanchiment d’argent est décrit comme un processus qui comporte trois étapes :
Placement – Il s'agit de la première étape au cours de laquelle les fonds illégaux sont séparés de leur source illégale. Le placement comprend l’introduction initiale de fonds illégaux dans le système financier ou le transfert d’espèces à travers les frontières.
Superposition – Après l’introduction réussie de fonds illicites dans le système financier, leur blanchiment nécessite la création de plusieurs couches de transactions, qui séparent ensuite les fonds de leur source illégale. Le but de cette étape est de rendre difficile la traçabilité de la source illégale de ces fonds.
L’intégration – est la dernière étape d’une opération complète de blanchiment d’argent. Cela inclut le placement de fonds illicites dans l’économie légale. Les fonds représentent désormais un bénéfice net. L'intégration des fonds devrait permettre à un criminel d'utiliser les fonds de manière à ce qu'aucun soupçon ne soit éveillé, ce qui pourrait donner lieu à une enquête ou à des poursuites.
En fait, ces trois étapes se chevauchent souvent et les bénéfices de nombreux délits, y compris la majorité des délits financiers, ne devraient pas être « placés » dans le système financier. Le blanchiment d’argent est un crime le plus souvent associé aux services bancaires et de transfert d’argent. Si les banques constituent souvent l’élément principal des systèmes de blanchiment réussis, les services financiers et autres services connexes fournis par différents prestataires de services sont également sans défense et peuvent être utilisés à des fins de blanchiment d’argent. L'entreprise assure ainsi avoir pleinement conscience de la vulnérabilité des services qu'elle propose en matière de blanchiment d'argent.


3. Qu'est-ce que le financement du terrorisme ?

Le financement du terrorisme est un acte de soutien économique à des actes de terrorisme, à des terroristes ou à des organisations terroristes pour leur permettre de commettre des actes terroristes. Contrairement à d’autres organisations criminelles, l’objectif principal des groupes terroristes n’est pas financier. Néanmoins, comme toutes les organisations, les groupes terroristes ont besoin de ressources financières pour mener à bien leurs opérations de base. Ce simple fait, le besoin de fonds, est la clé de la lutte contre le terrorisme. Le suivi de l'argent et des traces financières est l'objectif principal de toutes les mesures visant à identifier, tracer et prévenir le financement du terrorisme. Après les événements du 11 septembre aux États-Unis, la prévention du financement du terrorisme par le secteur financier a acquis un statut égal à celui de la prévention du blanchiment des produits issus d'activités criminelles. Il existe des similitudes et des différences entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme Différences:
Le financement du terrorisme est une activité qui soutient de futurs actes illégaux, tandis que le blanchiment d'argent se produit généralement après la commission d'actes illégaux.
Un bien obtenu légalement est souvent utilisé pour soutenir le terrorisme, alors que l'origine des fonds blanchis est illégale.

Similitudes : Les groupes terroristes sont souvent impliqués dans une autre forme d’activité criminelle, qui finance probablement davantage leurs actions.
Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme nécessitent l’aide du secteur financier. La clé de la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme réside dans l’adoption de mesures appropriées pour vérifier le Client Due Diligence (CDD) au début de chaque relation, ainsi que de manière continue par la suite.


4. Initiatives législatives internationales de LBC/FT

La communauté internationale a pris et continue de prendre des mesures communes visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L'entreprise connaît les initiatives les plus influentes auxquelles les places financières internationales doivent se conformer. Groupe d'action financière sur le blanchiment d'argent (GAFI) www.fatfgafi.org. Quarante recommandations et neuf recommandations spéciales du GAFI sur le financement du terrorisme constituent les initiatives supranationales les plus influentes dans ce domaine. Groupe d'action financière des Caraïbes (GAFIC) www.cfatf-gafic.org/ Une organisation d'États et de territoires du bassin des Caraïbes qui ont convenu de mettre en œuvre des contre-mesures communes contre le blanchiment d'argent. C'est l'un des huit groupes régionaux du GAFI. Comité de Bâle sur le contrôle bancaire www.bis.org Bien que son nom suggère que le Comité de Bâle s'intéresse exclusivement à la conduite des affaires bancaires, il exerce une influence faisant autorité sur la formation de l'opinion sur l'importance d'un contrôle efficace du devoir de diligence à l'égard de la clientèle dans l'ensemble du secteur financier. L'acte du Comité de Bâle sur le CDD démontre clairement l'importance de l'information CDD dans la gestion des risques. Groupe Wolfsberg www.wolfsberg-principles.com Le groupe Wolfsberg, qui comprend certaines des plus grandes banques privées du monde, a publié des recommandations mondiales sur la lutte contre le blanchiment d'argent et une déclaration sur la répression du financement du terrorisme. Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV) www.iosco.org. En 1992, l'OICV a adopté une résolution qui encourage les participants de l'OICV à examiner les questions liées à la minimisation du blanchiment d'argent. En mai 2004, l'OICV a adopté la loi sur les principes relatifs à l'identification des clients et à la propriété effective pour le secteur des valeurs mobilières. Le rapport de principes de l'OICV définit un mécanisme complet associé aux exigences de CDD, qui complète les recommandations du GAFI et vise à jouer le rôle d'organisme de réglementation des valeurs mobilières dans la surveillance du respect par le secteur des obligations en matière de LBC. Association internationale des contrôleurs d'assurance (AICA) www.iaisweb.org L'AICA a accordé une haute priorité à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En octobre 2003, l'AICA a révisé et élargi ses principes de base et sa méthodologie d'assurance. Le respect de ces principes de base est nécessaire pour un système de contrôle efficace des assurances. Dans le cadre de cette révision, un nouveau principe de base 28 a été introduit, qui traite spécifiquement des questions de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. En octobre 2004, l'AICA a adopté une nouvelle ligne directrice pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cette évolution méthodologique a remplacé l'évolution méthodologique sur la lutte contre le blanchiment d'argent, publiée en janvier 2002 à l'intention des autorités de contrôle des activités des compagnies d'assurance et des organismes d'assurance. Cette nouvelle ligne directrice a intégré les 40 + 8 recommandations spéciales révisées du GAFI et la méthodologie d'évaluation de la conformité des recommandations dans les 40 + 8 recommandations spéciales du GAFI publiées en février 2004.


5. Autorité territoriale supplémentaire des États-Unis

Après les événements du 11 septembre, les États-Unis ont rapidement introduit une nouvelle partie de leur législation, appelée USA PATRIOT Act. Cette législation a encore élargi la compétence territoriale civile et pénale des États-Unis, apportant des modifications à la législation américaine existante en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Désormais, les tribunaux des États-Unis peuvent revendiquer leur compétence à l'égard de toute personne étrangère, y compris toute institution financière autorisée conformément à la législation d'un pays étranger, si une personne commet une infraction selon la loi américaine sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Cela signifie que toute personne étrangère effectuant une transaction en utilisant des dollars américains s'expose à la juridiction des tribunaux américains contre les crimes américains liés à la lutte contre le blanchiment d'argent.


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