자금 세탁 방지 정책

1. 예비 진술

등록 번호 2023-00594를 보유하고 있으며 세인트 루시아 그로스아일랜드 로드니 베이 로드니 빌리지 소더비 빌딩 1층에 본사를 두고 있는 보사 파이낸스 앤 테크놀로지는 자금 세탁 및 테러 활동 자금 조달에 대응하기 위한 포괄적인 정책을 수립했습니다.

목적: 이 정책의 주요 목적은 테러 및 자금 세탁 후원에 맞서 싸우는 것입니다. 이를 통해 보사 파이낸스 앤 테크놀로지는 이러한 불법 활동과 관련된 재정적 및 법적 위험을 완화하는 것을 목표로 합니다. 이 정책은 회사 내에서 자금 세탁 및 테러 자금 조달의 발생을 방지하는 효과적인 조치를 구현하기 위해 고안되었습니다.

실행: 이 문서는 앞서 언급한 목표를 달성하기 위해 보사 파이낸스 앤 테크놀로지가 전개할 구체적인 조치와 전략 계획을 개괄적으로 설명합니다. 이러한 조치의 이행은 자금 세탁 및 테러 활동 자금 조달에 대한 강력한 방어를 구축하는 데 필수적입니다.

주요 중점 분야: 이 정책은 테러 후원을 막기 위한 사전 조치, 자금 세탁 방지, 관련 재무 및 법적 위험 감소 등 주요 중점 분야에 중점을 두고 있습니다. 보사 파이낸스 앤 테크놀로지는 이러한 중요한 측면을 해결함으로써 안전하고 규정을 준수하는 운영 환경을 조성하고자 합니다.

범위: 회사 활동의 모든 측면에 적용되는 이 정책은 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 효과적으로 예방하기 위한 광범위한 규정 준수의 중요성을 강조합니다.

이 문서는 보사 파이낸스 앤 테크놀로지가 중요한 목표에 따라 실행할 구체적인 조치와 계획을 자세히 설명하는 포괄적인 가이드 역할을 합니다.

2. 자금 세탁의 이해

자금 세탁은 다양한 과정을 포괄하는 용어로, 범죄 활동에서 파생된 소득의 출처나 원천을 은폐하는 것을 말합니다. 그 목적은 획득한 수익이 합법적인 출처에서 비롯된 것처럼 보이게 하는 것입니다.

일반적인 오해와 달리 자금 세탁은 조직 범죄나 불법 마약 밀매와 관련된 활동에만 국한되지 않습니다. 자금 세탁은 개인이 범죄로부터 얻은 직간접적인 이익을 거래할 때마다 발생합니다.

'자금 세탁'이라는 용어 자체는 자금 세탁에만 국한되지 않기 때문에 다소 오해의 소지가 있습니다. 자금 세탁은 범죄 활동으로 얻은 이익을 나타내는 다양한 형태의 유형 또는 무형의 재산을 취급하는 것을 포함합니다.

일반적으로 자금 세탁은 세 가지 주요 단계로 설명되는 다단계 과정입니다:

1. 배치:

  • 불법 자금이 범죄 자금원으로부터 분리되는 초기 단계를 표시합니다.
  • 금융 시스템에 불법 자금이 유입되거나 국경을 넘는 현금 이체가 포함됩니다.

2. 2. 레이어링:

  • 불법 자금이 금융 시스템에 성공적으로 유입되는 것을 추적합니다.
  • 자금의 범죄 출처와 거리를 두기 위해 여러 거래 계층을 만들어야 합니다.
  • 불법 자금의 출처를 추적하는 것을 복잡하게 만드는 것을 목표로 합니다.

3. 통합:

  • 세탁된 자금을 합법적인 경제 영역에 다시 투입하는 마지막 단계를 나타냅니다.
  • 이 시점에서 자금은 합법적인 순이익으로 표시됩니다.
  • 범죄자가 수사나 기소로 이어질 수 있는 의혹을 제기하지 않고 자금을 사용할 수 있도록 하는 것이 목표입니다.

이러한 단계는 종종 겹치는 경우가 많으며, 모든 범죄가 금융 시스템에 혜택을 '배치'해야 하는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

자금 세탁은 일반적으로 은행 및 송금 서비스와 관련이 있으며, 은행이 자금 세탁 계획의 중심 역할을 하는 경우가 많습니다. 그러나 다양한 서비스 제공업체에서 제공하는 다양한 금융 및 관련 서비스도 자금 세탁에 악용될 수 있습니다.

당사는 자금 세탁과 관련하여 당사가 제공하는 서비스의 취약성을 인식하고 이러한 불법 활동을 예방하기 위해 선제적인 자세를 취하는 데 최우선 순위를 두고 있습니다.

3. 테러 자금 조달의 이해

테러 자금 조달은 테러 행위자, 테러리스트 또는 테러 조직에 경제적 지원을 제공하여 이들이 파괴적인 활동을 수행할 수 있도록 하는 것을 의미합니다. 다른 범죄 조직과 달리 테러 단체의 주요 목표는 금전적 이득이 아닙니다. 그러나 자금은 테러 단체의 기본 운영에 필수적이므로 자금 추적 및 모니터링은 대테러 활동의 핵심 요소입니다.

미국에서 9월 11일에 발생한 사건의 여파로 금융 부문에서 테러 자금 조달을 방지하는 것은 범죄 활동으로 인한 자금 세탁을 막는 것만큼이나 중요해졌습니다.

주요 차이점:

  • 테러 자금 조달은 미래의 불법 행위를 지원하는 것이지만, 자금 세탁은 일반적으로 불법 행위를 저지른 후에 발생합니다.
  • 합법적으로 취득한 재산은 테러 자금으로 사용되는 경우가 많지만, 세탁된 자금은 대개 불법 활동에서 비롯됩니다.

공통점:

  • 테러리스트 그룹은 종종 다른 형태의 범죄 행위에 연루되어 그들의 행동을 더욱 부추깁니다.
  • 자금 세탁과 테러 자금 조달 모두 금융 부문과의 협력이 필요합니다.

자금 세탁과 테러 자금 조달을 방지하기 위한 핵심은 각 관계를 시작할 때와 그 이후에도 지속적으로 고객 실사(CDD)를 위한 효과적인 조치를 채택하는 데 있습니다. 엄격한 점검을 시행함으로써 테러 활동을 지속시키는 금융 네트워크를 해체하기 위한 광범위한 노력에 기여합니다.

 

 

4. AML/CFT 국제 입법 이니셔티브

전 세계는 자금 세탁과 테러 자금 조달에 맞서기 위해 공동의 노력을 기울이고 있으며, Dropbox는 국제 금융 센터가 준수해야 하는 주요 이니셔티브에 대한 정보를 잘 파악하고 있습니다. 여러 영향력 있는 초국가적 기관이 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 환경을 적극적으로 조성하고 있습니다. 주목할 만한 몇 가지 이니셔티브는 다음과 같습니다:

  1. 자금 세탁에 관한 국제자금세탁방지기구(FATF)
     

     
     www.fatfgafi.org 테러 자금 조달에 관한 40개의 권고안과 9개의 특별 권고안을 보유한 FATF는 이 분야에서 가장 영향력 있는 기관 중 하나입니다. 이 기구의 지침은 글로벌 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 노력을 위한 강력한 프레임워크를 제시합니다.
  2. 카리브해 금융 행동 태스크포스(CFATF)
     

     
     www.cfatf-gafic.org 카리브해 유역의 주와 자치령으로 구성된 CFATF는 자금 세탁에 대한 공동 대응 조치를 시행하는 데 전념하고 있습니다. FATF와 관련된 8개 지역 그룹 중 하나로 운영됩니다.
  3. 바젤 은행 감독 위원회
     

     
     www.bis.org 은행에 초점을 맞춘 명칭에도 불구하고 바젤위원회의 영향력은 금융 부문 전반에 걸쳐 있습니다. 이 위원회의 지침은 리스크 관리에서 효과적인 고객 실사(CDD)의 중요한 역할을 강조합니다.
  4. 볼프스부르크 그룹
     

     
     www.wolfsberg-principles.com 전 세계 주요 민간 은행으로 구성된 볼프스부르크 그룹은 자금 세탁 방지를 위한 포괄적인 권고안과 테러 자금 조달 억제를 위한 성명서를 발표합니다.
  5. 국제증권감독기구(IOSCO)
     

     
     IOSCO는 www.iosco.org 1992년부터 자금세탁 최소화와 관련된 문제를 해결하도록 참가자들을 적극적으로 독려해 왔습니다. 2004년에 채택된 고객 식별 및 수익적 소유에 관한 원칙은 업계 자금세탁방지 규정 준수 모니터링에 대한 증권 규제기관의 역할에 초점을 맞춰 FATF 권고안을 보완합니다.
  6. 국제보험감독자협회(IAIS)
     

     
     www.iaisweb.org 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지를 최우선 과제로 삼고 있는 IAIS는 2003년에 원칙과 보험 방법론을 개정했습니다. 2004년에 채택된 업데이트된 가이드라인은 자금세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 FATF 권고사항과 방법론을 통합했습니다.

이러한 권위 있는 국제기구에서 제시하는 가이드라인과 권고사항을 준수하고 이행하여 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 관행을 강화하기 위한 노력을 기울이고 있습니다.

5. 미국의 추가 영토 권한

9월 11일 사건의 여파에 대응하기 위해 미국은 중추적인 입법 조치인 미국 애국자법을 신속하게 제정했습니다. 이 법은 미국의 민사 및 형사 관할권을 크게 확대하여 자금 세탁 방지를 위한 기존 미국 법률에 변화를 가져왔습니다. 이 법률에 따라 미국 법원은 외국 법률에 따라 적법하게 승인된 외국 개인 또는 금융 기관이 자금 세탁 방지와 관련된 미국 법률에 따른 범죄를 저지른 것으로 확인되는 경우 해당 기관에 대해 관할권을 주장할 수 있습니다. 따라서 미국 달러와 관련된 거래에 관여하는 모든 외국 법인은 자금 세탁 방지와 관련된 범죄와 관련하여 미국 법원의 관할권을 따릅니다.


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